賬戶體系是券商重要的基礎設施之一，與券商的經營效率、客戶的投資體驗息息相關。為進一步優化券商賬戶管理功能，近日，中國證監會批準國聯民生、西部證券、東北證券等多家券商開展賬戶管理功能優化試點業務。
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優化賬戶管理體系
11月25日晚間，國聯民生、西部證券兩家券商均發布公告稱，收到中國證監會下發的監管意見書，對該公司申請開展賬戶管理功能優化試點業務相關事項無異議，該公司將嚴格按照法律法規及監管要求開展賬戶管理功能優化試點業務。11月26日晚間，東北證券也發布了相關獲批公告。
近年來，市場上金融產品日漸豐富，券商業務也愈發多元化。在此背景下，券商賬戶管理體系也需與時俱進，從多方面進行升級，以提升客戶服務能力和經營效率，優化客戶投資體驗。
監管意見書中提到，證券公司開展賬戶管理功能優化試點業務，應嚴守客戶資金安全底線，加強同名賬戶資金劃轉管理，切實保障客戶資金安全；嚴格按規定完成綜合賬戶服務的線上線下簽約；加強綜合賬戶管理工作，嚴格落實賬戶持續管理機制和客戶基本身份資料信息一致性持續管理機制；加強合規風控管理，強化對重要環節和風險點監測監控；加強投資者教育；嚴格按規定做好數據報送工作等。
回顧該試點業務的發展歷程，2021年12月3日，中國證監會發布公告稱，支持證券公司嚴格按照《證券法》《證券公司監督管理條例》等法律法規的要求，在現有客戶交易結算資金第三方存管框架下，開展內部賬戶管理功能優化。同時，中國證監會披露了首批10家獲準開展賬戶管理功能優化的試點券商，分別為中信證券、國泰君安（目前已更名為國泰海通）、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券（目前已更名為國投證券）、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券。2022年11月份，廣發證券、興業證券也獲批賬戶管理功能優化試點資格。
對于此次獲批開展賬戶管理功能優化試點業務，國聯民生表示，將通過建立綜合賬戶核心體系，實現客戶的統一身份識別、統一適當性管理、統一風險管理，從而實現客戶多賬戶資產的集中管理和全景展示，改變傳統“孤島式”賬戶管理模式，真正踐行“以客戶為中心”的服務理念，為財富管理轉型夯實基礎。
踐行“以客戶為中心”
“券商獲批開展賬戶管理功能優化試點業務，對優化客戶體驗、推動自身業務的高質量發展均具有重要意義?！鄙钲谑星昂Ｅ排啪W基金銷售有限責任公司研究總監劉有華對《證券日報》記者表示，對投資者而言，綜合賬戶支持全景查看各類資產，可實現同名賬戶資金一鍵劃轉，操作更便捷，資金使用效率也顯著提升。對券商而言，獲批開展賬戶管理功能優化試點，有助于推動底層系統整合與數據打通，為精準分析客戶畫像、提供個性化服務奠定了基礎，也為拓展基金投顧等多元業務場景提供了便利條件。
整體來看，近年來，我國居民的財富管理需求日益旺盛，對資本市場的參與意愿持續增強。上交所數據顯示，今年前10個月，投資者新開賬戶數量合計達2466.52萬戶（包括A股、B股和基金），同比增加9.32%。為爭奪市場“蛋糕”，券商競相發力財富管理業務，在此過程中，對客戶的服務效率和質量成為各家券商競爭的關鍵。
從行業角度來看，打造以客戶為中心的服務體系，已成為券商推進財富管理轉型的重要發力點。在此方面，東北證券積極推進以客戶為中心的組織體系建設，針對財富管理客戶、企業家客戶和機構客戶分別組建了跨業務條線的團隊，提升財富管理業務精細化、集約化運營水平。招商證券則圍繞“以客戶為中心”的核心戰略，構建契合不同層級客戶需求的財富管理服務體系，通過優化基金投顧服務、持續豐富產品貨架等方式，滿足客戶多元化資產配置需求。
